“套路貸”是新型黑惡勢(shì)力犯罪的一種，具有很強(qiáng)的欺騙性，擾亂了正常的金融秩序，社會(huì)危害性極大，應(yīng)依法進(jìn)行打擊和嚴(yán)懲。廣大市民群眾也應(yīng)提高警惕，遠(yuǎn)離“套路貸”，捍衛(wèi)自己的合法權(quán)益。

“套路貸”是不法分子以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱(chēng)謂。

值得注意的是，當(dāng)“套路貸”與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相結(jié)合，其危害性和隱匿性進(jìn)一步增強(qiáng)。在這類(lèi)“套路貸”中，不法分子往往通過(guò)“軟暴力”催收等非法手段給受害人及其親友的正常生活和合法權(quán)益造成極大的侵害。通常，利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)施“套路貸”常見(jiàn)犯罪手段包括發(fā)布虛假貸款信息、非法獲取個(gè)人信息、惡意壘高債務(wù)、軟硬兼施“索債”等。

例如，2019年4月，北京、廣東廣州市公安機(jī)關(guān)打掉趙某“套路貸”團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人488人，破獲刑事案件數(shù)十起。經(jīng)查，2017年以來(lái)，犯罪嫌疑人趙某等人成立北京元?；壅\(chéng)金融服務(wù)外包有限公司，對(duì)網(wǎng)上借貸的受害人采取打電話(huà)、發(fā)短信、發(fā)圖片、“呼死你”軟件滋擾等方式，實(shí)施“軟暴力”催收犯罪活動(dòng)。該犯罪團(tuán)伙猖獗一時(shí)，甚至對(duì)借貸人所在企事業(yè)機(jī)關(guān)單位辦公電話(huà)實(shí)施惡意呼入騷擾，導(dǎo)致企事業(yè)機(jī)關(guān)單位辦公電話(huà)數(shù)日無(wú)法接通，嚴(yán)重影響單位正常辦公秩序和當(dāng)?shù)厣鐣?huì)治安秩序，造成惡劣社會(huì)影響。

2019年3月，江蘇省泰州市公安機(jī)關(guān)打掉虞某云“套路貸”犯罪團(tuán)伙，凍結(jié)涉案資金9億余元。經(jīng)查，2017年6月以來(lái)，犯罪嫌疑人虞某云組織人員假借網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)名義，發(fā)布“低利息、無(wú)擔(dān)保”等虛假信息，誘騙借款人到平臺(tái)借款，借款時(shí)索取身份信息及手機(jī)通訊錄和通話(huà)記錄，放貸時(shí)直接扣除30%“砍頭息”，要求借款人償還全款，借款人無(wú)力償還時(shí)，對(duì)借款人以及借款人通訊錄中的親友、同事采用侮辱性語(yǔ)言、PS圖片等軟暴力方式進(jìn)行催收，逼使受害人交納高額“逾期費(fèi)”。自2017年6月至2018年12月，該團(tuán)伙對(duì)913萬(wàn)余人次實(shí)施“套路貸”犯罪活動(dòng)，涉案金額數(shù)億元。

2018年3月，河南省某市公安機(jī)關(guān)打掉許寬“套路貸”團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人133人，凍結(jié)涉案資金569萬(wàn)余元，查封房產(chǎn)10套，扣押汽車(chē)10輛。經(jīng)查，2017年2月以來(lái)，犯罪嫌疑人許某、楊某文成立某科技有限公司，設(shè)立達(dá)購(gòu)235購(gòu)物平臺(tái)、快購(gòu)18平臺(tái)、質(zhì)高商城平臺(tái)等多個(gè)網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)，采取虛構(gòu)網(wǎng)上銷(xiāo)售手機(jī)的模式實(shí)施“套路貸”犯罪活動(dòng)。該犯罪團(tuán)伙購(gòu)買(mǎi)了10000余條學(xué)生信息，以“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”等宣傳方式，誘騙在校大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款，簽定借款金額后以扣除管理費(fèi)、資料審核費(fèi)等名義惡意收取“砍頭息”。七天借款期限到期后，無(wú)力償還的可以申請(qǐng)按照一天100元、七天400元收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)續(xù)期，或者推薦受害人按照同樣的方式在公司其他平臺(tái)借款來(lái)償還上次借款，誘騙受害人在公司內(nèi)部平臺(tái)重復(fù)借款，壘高債務(wù)，并采取電話(huà)騷擾、發(fā)送侮辱短信、語(yǔ)言威脅、發(fā)送或上傳PS裸體圖片、靈堂圖片等“軟暴力”手段騷擾受害人，以及受害人父母、同學(xué)、老師、親戚朋友等，逼迫受害人償還借款全額和每天20%逾期費(fèi)。該案共涉及2500余所高校1.3萬(wàn)名受害學(xué)生，涉案金額5074.8余萬(wàn)元。

分析指出，“套路貸”欺騙性強(qiáng)，社會(huì)危害性極大，廣大市民群眾應(yīng)提高警惕加強(qiáng)防范。一是通過(guò)正規(guī)途徑借貸。在有資金需求時(shí)，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)機(jī)構(gòu)貸款，在簽訂相關(guān)借貸合同前要注意多方核查對(duì)方經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等營(yíng)業(yè)狀況和涉訴情況。二是審慎簽訂借貸合同。簽訂借貸合同時(shí)，要對(duì)容易引起糾紛的還款時(shí)間、支付方式、利息等進(jìn)行清晰明確的約定。如發(fā)現(xiàn)存在顯失公平的格式條款，應(yīng)拒絕簽字，并提出交涉、要求修改。三是還款過(guò)程有跡可循。還款時(shí)盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標(biāo)明資金用途，如采用現(xiàn)金方式還款，要注意讓對(duì)方及時(shí)出具收條，切忌“空口無(wú)憑”。四是保存相關(guān)證據(jù)材料。要注意保存相關(guān)的證據(jù)，比如借款時(shí)的通話(huà)錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬、催款電話(huà)錄音、短信等，便于為依法維權(quán)提供有力證據(jù)。五是采取法律手段維權(quán)。如不幸陷入“套路貸”騙局，要及時(shí)拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，不要對(duì)不法分子的暴力催收等違法行為一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。六是樹(shù)立科學(xué)理性消費(fèi)觀(guān)。廣大市民群眾，尤其是青少年和在校大學(xué)生，要樹(shù)立正確的金錢(qián)觀(guān)、消費(fèi)觀(guān)，根據(jù)個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)情況和償付能力，適度消費(fèi)，杜絕攀比心理和鋪張浪費(fèi)，防止因過(guò)度消費(fèi)陷入“套路貸”的泥沼深潭。

（本欄目由北京市地方金融監(jiān)督管理局協(xié)辦）