金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡稱《通知》），有關(guān)司局負責人就《通知》相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《通知》制定的背景是什么？

近年來，部分商業(yè)銀行借助外部互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)放貸款的互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，主要服務(wù)于個人消費和小微企業(yè)、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營。相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)平臺運營機構(gòu)依托相對成熟的消費場景、交易客群、客戶數(shù)據(jù)，與商業(yè)銀行形成互補，在協(xié)助商業(yè)銀行為廣大金融消費者提供更便捷的貸款服務(wù)、提升貸款服務(wù)效率等方面發(fā)揮了積極作用，同時也暴露出互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)存在權(quán)責收益不匹配、定價機制不合理、業(yè)務(wù)發(fā)展不審慎、金融消費者權(quán)益保護不完善等問題。為此，總局制定《通知》，旨在推動商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)規(guī)范有序發(fā)展。

二、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

《通知》共10條，主要包括以下內(nèi)容：明確《通知》是在現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管制度基礎(chǔ)上的延續(xù)和補充，強調(diào)商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)應(yīng)當堅持總行集中管理、權(quán)責收益匹配、風(fēng)險定價合理、業(yè)務(wù)規(guī)模適度的原則。具體監(jiān)管要求包括強化商業(yè)銀行總行對互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)的管理責任，明確平臺運營機構(gòu)、增信服務(wù)機構(gòu)的準入要求，強調(diào)業(yè)務(wù)成本費用和經(jīng)營效益管理，規(guī)范業(yè)務(wù)定價機制，細化自主風(fēng)控要求，防范增信服務(wù)機構(gòu)過度增信風(fēng)險，壓實商業(yè)銀行金融消費者權(quán)益保護主體責任。

三、在強化商業(yè)銀行總行對互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)的管理責任方面，《通知》對商業(yè)銀行提出哪些要求？

《通知》從建立健全制度體系、加強合作機構(gòu)準入管理、規(guī)范成本費用管理、強化自主風(fēng)控等方面強化了商業(yè)銀行總行對互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)的管理責任。要求商業(yè)銀行總行明確主責部門，健全管理制度，制定穩(wěn)健合理的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，建立科學(xué)審慎的風(fēng)險管理指標體系。要求商業(yè)銀行審慎制定合作機構(gòu)準入標準，有效實施盡職調(diào)查，從嚴審批。要求商業(yè)銀行加強成本費用和經(jīng)營效益管理，全面考慮資金成本、風(fēng)險成本、管理成本、合理收益等因素，審慎核定合作費用上限并嚴格執(zhí)行，不得為追求業(yè)務(wù)規(guī)模而放松管理要求。要求商業(yè)銀行自主開展風(fēng)險評價與審批。

四、在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)定價機制方面，《通知》對商業(yè)銀行提出哪些要求？

部分增信服務(wù)機構(gòu)在為互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)提供增信服務(wù)時，存在增信服務(wù)費收取不規(guī)范問題，造成部分業(yè)務(wù)綜合融資成本較高。針對該問題，《通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將增信服務(wù)機構(gòu)向借款人收取的增信服務(wù)費計入綜合融資成本，明確綜合融資成本區(qū)間，明確增信服務(wù)機構(gòu)不得以咨詢費、顧問費等形式變相提高增信服務(wù)費率。要求商業(yè)銀行開展差異化的風(fēng)險定價，推動貸款利率、增信服務(wù)費率與業(yè)務(wù)風(fēng)險情況相匹配。

五、在加強金融消費者權(quán)益保護方面，商業(yè)銀行應(yīng)當履行哪些義務(wù)？

《通知》要求，商業(yè)銀行及互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作機構(gòu)應(yīng)當加強金融消費者權(quán)益保護工作，規(guī)范營銷宣傳行為，遵守國家有關(guān)網(wǎng)絡(luò)營銷管理規(guī)定。應(yīng)當向借款人充分披露貸款相關(guān)關(guān)鍵信息。商業(yè)銀行應(yīng)當加強互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)貸后催收管理，發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)催收行為的，應(yīng)當及時糾正。

六、關(guān)于《通知》施行時間有何考慮？

為保障政策平穩(wěn)實施，《通知》定于2025年10月1日起施行。商業(yè)銀行應(yīng)當按照《通知》要求做好各項準備工作。《通知》施行時，對于不符合《通知》要求的存量業(yè)務(wù)，可以視情況整改或到期自然結(jié)清。