金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。

一、《辦法》制定的背景和主要內(nèi)容是什么？

近年來(lái)，商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展，代銷產(chǎn)品數(shù)量和類型日益豐富，客戶覆蓋面日益廣泛。在相關(guān)監(jiān)管制度不斷壓實(shí)金融產(chǎn)品發(fā)行人、管理人責(zé)任的基礎(chǔ)上，有必要進(jìn)一步明確商業(yè)銀行作為代銷機(jī)構(gòu)的義務(wù)。為此，總局制定《辦法》，旨在推動(dòng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)規(guī)范有序發(fā)展。

《辦法》共八章54條，主要包括以下內(nèi)容：

第一章總則，明確商業(yè)銀行開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件、基本原則。第二章代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度，明確商業(yè)銀行開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)需建立健全管理制度、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、內(nèi)部管理、消費(fèi)者保護(hù)等機(jī)制。第三章合作機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化商業(yè)銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查要求和退出機(jī)制，明晰商業(yè)銀行和合作機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。第四章代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理，強(qiáng)化商業(yè)銀行對(duì)代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入管理責(zé)任，明確盡職調(diào)查要求。第五章銷售管理，對(duì)商業(yè)銀行宣傳推介和代理銷售行為作出規(guī)范。第六章代銷產(chǎn)品存續(xù)期管理，明確存續(xù)期內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)盡的義務(wù)。第七章監(jiān)督管理，明確對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)的報(bào)告要求和監(jiān)管措施。第八章附則，規(guī)定《辦法》的施行時(shí)間等。

二、在合作機(jī)構(gòu)管理和產(chǎn)品準(zhǔn)入管理方面，《辦法》對(duì)商業(yè)銀行提出哪些要求？

《辦法》從合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入要求、退出機(jī)制、代銷協(xié)議的簽訂程序和內(nèi)容、關(guān)聯(lián)交易管理、責(zé)任歸屬等方面強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。對(duì)于已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，要求定期審查評(píng)估。對(duì)于實(shí)施退出的機(jī)構(gòu)，要求做好存量產(chǎn)品客戶服務(wù)。

在代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入方面，分類別規(guī)定了盡職調(diào)查要求。從強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制角度，對(duì)部分產(chǎn)品在準(zhǔn)入流程上要求商業(yè)銀行相關(guān)部門綜合評(píng)估，并獲得本行高級(jí)管理層批準(zhǔn)。

三、《辦法》對(duì)商業(yè)銀行推介銷售代銷產(chǎn)品的行為作出哪些規(guī)范？

《辦法》要求商業(yè)銀行建立健全代理銷售全流程監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制，對(duì)宣傳資料、信息查詢、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定，包括應(yīng)當(dāng)針對(duì)同類產(chǎn)品制定一致的代銷產(chǎn)品展示規(guī)則，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)慎評(píng)估客戶購(gòu)買產(chǎn)品的適當(dāng)性，對(duì)老年人、限制民事行為能力人等客群的銷售管理提出針對(duì)性要求，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銷售人員資質(zhì)和行為管理等。

四、在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行哪些義務(wù)？

《辦法》規(guī)定，在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)變動(dòng)情況、信息披露等重要信息，督促合作機(jī)構(gòu)履行主動(dòng)管理責(zé)任；督促合作機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露代銷產(chǎn)品相關(guān)信息；持續(xù)加強(qiáng)客戶服務(wù)，客戶要求了解代銷產(chǎn)品相關(guān)信息的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶告知合作機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品相關(guān)信息，或者協(xié)助客戶向合作機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息。

五、關(guān)于《辦法》施行時(shí)間有何考慮？

為保障政策平穩(wěn)實(shí)施，《辦法》定于2025年10月1日起施行。商業(yè)銀行將根據(jù)《辦法》要求做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。《辦法》施行時(shí)，對(duì)于不符合第二十八條規(guī)定的存續(xù)產(chǎn)品，可以按照原有協(xié)議約定通過(guò)自然到期等方式逐步完成存量化解。