當(dāng)前，如何在分類施策的基礎(chǔ)上，有效提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量和水平，是備受關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題?！吨泄仓醒腙P(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》強(qiáng)調(diào)，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

黨的十八大以來(lái)，我國(guó)普惠金融發(fā)展取得顯著成就。多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融供給格局初步形成，縣域銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)100%覆蓋，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行金融機(jī)構(gòu)覆蓋率達(dá)到約98%，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶；普惠金融產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)優(yōu)化，移動(dòng)支付、數(shù)字信貸等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域金融服務(wù)水平不斷提升，普惠型小微企業(yè)貸款近5年年均增速約25%；服務(wù)普惠金融的信用與信息體系不斷完善，金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度大幅提高，普惠金融發(fā)展的各項(xiàng)指標(biāo)均位居世界前列。

普惠金融的快速發(fā)展，得益于黨中央的高度重視。2023年中央金融工作會(huì)議把普惠金融列入必須做好的五篇金融大文章。金融監(jiān)管總局在2024年5月份發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，未來(lái)5年，基本建成高質(zhì)量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新臺(tái)階；普惠金融服務(wù)體系持續(xù)優(yōu)化；普惠信貸體系鞏固完善；普惠保險(xiǎn)體系逐步健全。

面向未來(lái)，我國(guó)要建成高質(zhì)量的普惠金融體系，既要推動(dòng)普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革邁出新步伐，也要推動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得新成效。要看到，在普惠金融持續(xù)發(fā)展過(guò)程中，類似村鎮(zhèn)銀行、地方銀行等中小金融組織風(fēng)險(xiǎn)普遍較大?；诖?，要在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的條件下，增強(qiáng)服務(wù)覆蓋面，擦亮普惠金融為民底色。

一方面，聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)，加強(qiáng)普惠金融服務(wù)。加快普惠金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)金融服務(wù)向多樣化、個(gè)性化發(fā)展。加快與人工智能等信息技術(shù)的交叉融合，從源頭上降低普惠金融的服務(wù)成本、擴(kuò)大服務(wù)范圍，并拓寬對(duì)新產(chǎn)業(yè)主體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息渠道來(lái)源，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，提升信息準(zhǔn)確性，提高金融風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)效率和可靠性。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要公平對(duì)待各類所有制企業(yè)，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融支持。鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)符合小微企業(yè)和個(gè)體工商戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款投放。根據(jù)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體融資需求特點(diǎn)，探索豐富增信方式，優(yōu)化涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。擴(kuò)大完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策實(shí)施范圍，因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，保持金融支持力度不減。提升特定群體金融服務(wù)質(zhì)效。

另一方面，不斷完善包含資本市場(chǎng)在內(nèi)的多層次、廣覆蓋的普惠金融組織體系，尤其是大銀行與中小銀行之間要建立有序競(jìng)爭(zhēng)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的格局。持續(xù)完善支付清算體系，做好鄉(xiāng)村振興相關(guān)的金融信息服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、種業(yè)振興、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的融資支持，讓服務(wù)觸及更多鄉(xiāng)村、邊遠(yuǎn)地區(qū)以及中小微企業(yè)、低收入群體，增加普惠金融滲透性和服務(wù)的高效率。圍繞多元化、信息化和市場(chǎng)化的支付體系建設(shè)路徑，建立健全高效、便利的支付體系，推動(dòng)移動(dòng)支付、數(shù)字貨幣等向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)下沉，通過(guò)降低金融服務(wù)的門檻，提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量。